En los últimos días, el foco crítico por los temas que se "colaron" en la ley de Reconstrucción se pusieron bajo la prohibición del anatocismo o interés sobre interés. No obstante, hay otro punto que para el sector financiero puede ser "igual de grave".

Se trata del "derecho al olvido financiero". En resumen, es una disposición impulsada por la oposición que obliga a bancos y empresas del retail a eliminar de sus registros internos la información sobre deudas pagadas o extinguidas, una vez transcurridos cinco años desde que se hicieron exigibles.

Tanto el Banco Central como la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) han levantado alarmas al respecto.

Mediante una comunicación enviada el lunes 20 de julio al presidente de la Cámara de Diputados, Jorge Alessandri, la presidenta del Banco Central, Rosanna Costa, explicó que "las instancias de discusión general del proyecto, a las que habitualmente se invita a los organismos técnicos, expertos y terceros interesados, no dieron ocasión de aportar antecedentes sobre esta materia", en referencia a que no estaba en el proyecto original.

Según el ente emisor, la norma establece un derecho al olvido considerablemente más amplio que el incorporado en la nueva Ley sobre Protección de Datos Personales, que comenzará a regir el 1 de diciembre de 2026.

La legislación actualmente contempla la eliminación de información relacionada con obligaciones prescritas y prohíbe comunicar datos financieros después de cinco años.

La indicación aprobada, en cambio, impediría que las instituciones conservaran internamente información sobre deudas extinguidas mediante pago, prescripción u otros mecanismos legales. Además, prohibiría considerar esos antecedentes como criterio para negar el acceso a créditos o productos financieros.

En sus conclusiones, Costa sostuvo que, aunque la iniciativa busca favorecer la reinserción financiera y fortalecer la protección de los datos personales, "su contenido podría entrar en conflicto con las normas relativas al derecho de propiedad, la garantía general de los acreedores y las obligaciones naturales". También advirtió sobre posibles efectos en "la evaluación del riesgo crediticio, el comportamiento de los deudores y las condiciones de acceso al crédito".

Las advertencias de la CMF

Las aprensiones fueron compartidas por la presidenta de la CMF, Catherine Tornel, quien aseguró que tanto la prohibición del anatocismo como el derecho al olvido podrían generar un daño significativo al sistema financiero. "Hemos sido enfáticos en que ambas indicaciones generan un tremendo daño al mercado financiero y que esos daños al mercado financiero terminan impactando a la ciudadanía.

Las instituciones financieras encuentran la forma de adaptarse, no son ellas las que pierden", afirmó durante un seminario organizado por Libertad y Desarrollo. Tornel sostuvo que los efectos podrían concentrarse especialmente en los sectores más vulnerables, en momentos en que el acceso al financiamiento aún no se recupera completamente en áreas como la vivienda y las empresas de menor tamaño.

Las advertencias previas de la banca

Por su parte, durante la semana pasada y esta semana, desde la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), alertaron sobre el derecho al olvido como está planeado en la megarreforma "vuelve aún más restrictivo el marco normativo actual", considerando que la legislación vigente ya prohíbe comunicar ese tipo de antecedentes una vez cumplidos determinados plazos.

A juicio del gremio, la eliminación completa de esa información supone un retroceso para el funcionamiento del sistema financiero. "Se retrocede en un pilar clave para el funcionamiento de los sistemas financieros modernos: la disponibilidad de información para avanzar en el diseño de más y mejores productos, especialmente crediticios".

Ante todas las alertas levantadas, este jueves, el ministro de Hacienda, Jorge Quiroz, confirmó que el Ejecutivo presentará un veto supresivo contra la norma que prohíbe el anatocismo. "Los vetos supresivos vamos a verlo en su minuto, por lo menos va a estar en el anatocismo", señaló, y ha trascendido que también se anunciaría un veto a esta disposición sobre el "derecho al olvido financiero".